¿Por qué organizar tus finanzas personales?

Es algo que sólo puedes responder tú mismo. 

La verdadera libertad financiera proviene de la comprensión y la capacidad de tomar decisiones informadas, no de depender ciegamente de las instituciones financieras establecidas

La planificación financiera, es el arte de manejar el dinero para alcanzar metas financieras, y depende conocerte a ti mismo, tienes que saber por qué y para qué quieres tener un mejor control de tus finanzas. Como verás esta nota está muy relacionada con la libertad financiera y los ingresos pasivos, de los que hablaremos en próximos artículos, ya que la organización de tus finanzas personales es un paso clave a la hora de alcanzar la libertad financiera.

La planificación financiera tiene una premisa sencilla, cuáles son tus gastos y tus ingresos. A partir de de esa tabla, diferenciar ¿qué gastos son necesarios y cuñales innecesarios? ¿De qué puedes prescindir? ¡Ahí está tu ahorro! Pero no olvides, necesitas CONOCERTE A TI MISMO para elegir, para tomar desiciones y ajustar tus objetivos.

En un mundo donde la esclavitud financiera se ha vuelto sutil pero omnipresente, surge la necesidad de cuestionar el sistema establecido. A través de una mirada crítica y reflexiva, exploramos cómo hemos sido encadenados por un sistema que promete libertad pero nos ata aún más. Es hora de despertar y buscar la verdadera libertad financiera.

Cómo organizar tus finanzas personales

Organizar las finanzas personales es fundamental para tener una vida financiera saludable. Aquí tienes algunos pasos que puedes seguir para lograrlo:

  1. Presupuesto y seguimiento de gastos:

    • Crea un presupuesto: Anota tus ingresos mensuales y luego distribuye esos ingresos en categorías como vivienda, alimentación, transporte, entretenimiento, ahorros, etc.
    • Registra tus gastos: Lleva un registro de todos tus gastos diarios. Puedes usar aplicaciones o simplemente anotarlos en una libreta.
    • Analiza: compara tus facturas de agua, luz, internet, telefonía, seguros, etc., para ver si puedes reducir tus gastos y aumentar tu capacidad de ahorro.

  2. Ahorra e invierte:

    • Establece metas de ahorro: primero crea un fondo de emergencia, una cantidad de dinero que cubra tus gastos básicos durante 6 meses; seundo, decide por qué quieres ahorrar y cuánto quieres ahorrar cada mes.
    • Invierte: El dinero guardado se pudre, pierde valor a causa de la inflación, la única manera de que no lo haga es introducirlo en la rueda de la economía circular. Aprende sobre inversiones y considera opciones como fondos de inversión, acciones o bienes raíces. Consulta con un asesor financiero si es necesario.

  3. Elimina deudas:

    • Prioriza las deudas: Paga primero las deudas con tasas de interés más altas.
    • Negocia con los acreedores: Si tienes deudas, negocia plazos o intereses con los acreedores.

  4. Seguro y protección. Los seguros desempeñan un papel crucial en la planificación financiera al brindarnos protección ante posibles riesgos que pueden afectar nuestras finanzas, evitando tener que tomar dinero del fondo de emergencia.

    • Seguro de vida y salud: Asegúrate de tener un seguro de vida y salud adecuado para ti y tu familia.
    • Seguro de hogar y automóvil: Protege tus bienes con seguros adecuados.

  5. Educación financiera:

    • Lee y aprende: Lee libros o toma cursos sobre finanzas personales. Cuanto más sepas, mejor tomarás decisiones. Considera leer clásicos como “Padre Rico, Padre Pobre” de Robert Kiyosaki y “El Hombre más Rico de Babilonia” de George S. Clason

Recuerda que cada persona tiene una situación financiera única, así que adapta estos consejos a tus necesidades específicas. ¡Buena suerte! ?

Beneficios de ordenar tus finanzas personales

Tenemos la capacidad de tomar el control de nuestras finanzas y buscar nuestra propia libertad económica. ¿Por qué? Una buena razón es para conseguir la libertad financiera tan ansiada. Radica en nuestra mente, e implica constancia, esfuerzo, pero los beneficios son buenos, y son para ti: 

  1. Control y Claridad: Al tener un presupuesto y llevar un registro de tus ingresos y gastos, puedes tener un control más claro sobre tu situación financiera. Esto te permite tomar decisiones informadas y evitar sorpresas desagradables.

  2. Reducción del Estrés: La falta de organización financiera puede generar estrés y ansiedad. Al establecer un sistema para administrar tus recursos, te sentirás más tranquilo y confiado en tu capacidad para manejar tus finanzas.

  3. Ahorro y Metas Alcanzables: Organizar tus finanzas te ayuda a identificar áreas donde puedes ahorrar. Puedes establecer metas financieras realistas y trabajar hacia ellas de manera más efectiva.

  4. Mejora del Crédito: Un buen manejo de tus finanzas personales puede mejorar tu historial crediticio. Esto es crucial para obtener préstamos, hipotecas o tarjetas de crédito con tasas favorables.

  5. Preparación para Emergencias: Tener un fondo de emergencia es esencial. La organización financiera te permite destinar parte de tus ingresos a este fondo, lo que te ayudará a enfrentar imprevistos sin afectar tus finanzas a largo plazo.

Y no olvides que aunque cruces esa puerta, fuera hace frío, y hasta ahora todo, la educación, tu trabajo, tu familia, tu círculo de amigos te ha dicho que no se puede, que todo esto no se puede conseguir y que hay que trabajar y es que la vida es dura, no abandones.