El Crowdfunding inmobiliario es la oportunidad que estabas esperando

El inversor tradicional, en España se ha caracterizado por ser muy selectivo en sus inversiones. Los bienes raíces fue y será un sector líder en inversión en este país debido a factores culturales demasiado arraigadas como para cambiar el “modus operandi”.

Motivos por seguir apostando por la inversión directa inmobiliaria

  • Control total sobre la propiedad
  • No cotiza en ningún mercado regulado
  • Apreciación de valor a largo plazo

En cambio, la inversión directa también conlleva en sí, otros factores que desaconsejan su inversión directa para una mayoría grande de ahorradores e inversores:

  • Alto consumo de tiempo y de gastos asociados.
  • Inversión inicial alta.
  • Impuestos asociados
  • Concentración de riesgo
  • Ocupación vivienda, seguros impagos, …

 Desde Omaha bendecimos el crowdfunding inmobiliario por las ventajas competitivas que nos permite acceder democráticamente a un mercado concentrado a pocos tenedores.

En un mundo cada vez más conectado y digitalizado, el crowdlending es la inversión más interesante para ahorradores e inversores.

 Para la construcción de la Estatua de la libertad se realizó una colecta en la que participaron más de 100,000 personas

 En el siglo XIX las personas entendían que la unión hace la fuerza y que de forma colectiva y sin comprometer grandes sumas de dinero, podían diversificar y participar en proyectos que pueden marcar también la diferencia. Por lo tanto, el crowdfunding une a grupos de inversores, con las mismas inquietudes, para financiar proyectos inmobiliarios.

Plataformas digitales como Urbanitae, Civislend, Mintos o Iuvo Group, te harán sentir que eres promotor inmobiliario y/o rentista en bienes raíces desde pequeñas cantidades como veremos más adelante.

¿Qué es el crowdlending?

En términos financieros, el crowdlending se trata de préstamos que se canalizan a través de plataformas online. En el argot financiero conocemos también al crowdlending como «P2P lending» o crowdfunding de bienes raíces, donde el beneficiario del préstamo obtiene financiación y el inversor se beneficia a través de una rentabilidad superior.

Los préstamos son financiados a través de las aportaciones de personas físicas o jurídicas. En contrapartida, los receptores del dinero deben de devolver el capital invertido, así como sus intereses, a modo de remuneración.

 Es un modelo de financiación colectiva porque permite conectar a varios inversores para financiar proyectos a través de plataformas digitales especializadas. 

 ¿Cómo funciona?

Cada vez es más frecuente que los promotores inmobiliarios acudan a fuentes de financiación alternativa a los bancos. Esto es así por varias razones. Desde la crisis de 2008, los bancos han visto limitada su exposición al sector inmobiliario, y tienen casi vetada la financiación de suelo. Además, con motivo de la nueva ley hipotecaria de 2019, no les sale tan rentable financiar vivienda de obra nueva, ya que no se quedan automáticamente con las hipotecas de los compradores. 

De modo que las plataformas de crowdfunding inmobiliario suponen una alternativa eficiente y fiable para financiar proyectos de hasta cinco millones de euros (el máximo que autoriza la ley). 

En el caso de Urbanitae o Civislend , la mayor parte de los proyectos son de ámbito residencial –aunque estan abiertos a cualquier otro segmento con buenas oportunidades–. 

La selección y análisis de proyectos, principalmente se orientan en la experiencia y trayectoria de los promotores, a su plan comercial de pre-ventas y al estado de las licencias de obras. No es de extrañar que tanto Urbanitae como Civislend copen la mayor cuota del mercado español, pues además de la experiencia de su propio equipo cuentan con comités de inversiones con expertos independientes..

Hay dos grandes tipos de proyectos: de préstamo o deuda y de plusvalías. 

 ¿Quién regula el crowdfunding inmobiliario?

Las plataformas de crowdfunding inmobiliario estaban reguladas en España desde 2015 por el título V de la Ley 5/2015. En octubre de 2020, la Unión Europea aprobó un reglamento para unificar a nivel europeo la normativa aplicable a las plataformas de financiación participativa, el Reglamento (UE) 2020/1503.

Este reglamento se aplica en España desde el 10 de noviembre de 2021, aunque las plataformas tienen hasta el 10 de noviembre de 2023 para adaptarse a él. En España, la Ley 18/2022 es la que adapta la legislación española al régimen jurídico establecido a nivel europeo.

Además, las plataformas de crowdfunding están supervisadas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores y, a nivel europeo, por la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA, por sus siglas en inglés). 

¿Por qué invertir en crowdlending?

1. Oportunidad de Inversión

A continuación vamos a analizar con detalle los factores que hacen del «P2P lending» una oportunidad para los inversores, independientemente del capital disponible para invertir

2. Rentabilidad y riesgo:

Pocas inversiones encontraremos en los mercados financieros con un binomio riesgo/rentabilidad tan atractiva como el crowdlending. Esta es, sin duda, el punto más interesante de invertir en este activo, ya que tu rentabilidad dependerá de aquellos factores que quieras elegir entre las distintas modalidades (tipo de préstamos, riesgos asociados, coberturas, etc.), pero en general se puede esperar una rentabilidad superior al 6% con un riesgo limitado y si estás dispuest@ a asumir más riesgo, puedes alcanzar rentabilidades superiores al 15%.

3. Diversificación:

Las plataformas para invertir en crowdlending funcionan a través de la inversión colectiva, de manera que cada préstamo está financiado por multitud de inversores. Y cada inversor puede invertir en muchos préstamos diferentes. Por otro lado, las propias plataformas disponen de sus propias herramientas de análisis de riesgos realizando por nosotros la selección de préstamos, limitando el riesgo de impago a niveles prácticamente nulos, ya que si existiera esa posibilidad la demanda no invertiría y las nuevas entidades financieras dejarían de existir.

Desde elrinconfinanciero.com queremos añadir que existen multitud de plataformas de crowdlending con las que puedes diversificar tus inversiones y si escoges alguna que ofrezca garantías hipotecarias y seguros de impago en sus carteras de préstamos eliminaréis el riesgo de pérdida del capital.

En conclusión, si hacéis cálculos veréis que el riesgo de impago es realmente bajo e incluso nulo si escogéis algunas plataformas que cubren la totalidad de incidencias que se podrían dar.

4. Garantía de recompra:

Queremos hacer hincapié en esta garantía adicional como es la recompra del préstamo en caso de impago .Esto quiere decir que, si no pagan las cuotas de los préstamos en los plazos previstos, la compañía recomprará los mismos por el mismo importe.

5. Importe mínimo:

La cantidad depende de una plataforma a otra, pero muchas tienen una inversión mínima de 25€ e incluso en alguna la inversión mínima es de tan sólo 1€. Por lo tanto, es una inversión accesible a todo el mundo.

6. Libertad de elección:

Otra de las ventajas del crowdlending es el poder de elección entre elegir diferentes plataformas de crowdlending existentes en el mercado. Además, en algunas de ellas puedes optar por ser tu mismo quien escoja la tipología de préstamos en función de múltiples factores como podría ser la calidad crediticia, tipo de préstamo, tipos de interés, área geográfica, duración, etc

7. Facilidad y rapidez:

Las plataformas para invertir en crowdlending suelen ser disponer de interfaces muy intuitivas y fáciles de usar. Una vez deposites tu dinero solo es cuestión de elegir los préstamos o inversiones en los que se deseas invertir y empezar a rentabilizar tu inversión compuesta de capital e intereses.

¿Qué desventajas puedes encontrarte?

1. Iliquidez

Hasta que el proyecto no termina no es posible recuperar la inversión, en el caso de urbanitae o civislend. En cambio en iuvo group o neowintech puedes retirar tu inversión cuando lo desees.

2. Horizonte temporal

El plazo medio de finalización de proyectos es de 24 meses. Para nosotros no es una desventaja, sólo hay que ver el/los plazos para amortizar la compra directa de inmuebles o en compra sobre plano con pagos a cuenta.

3. Riesgos:

A pesar de que invertir a través de compañías de renombre, trayectoria y reconocimiento por las autoridades financieras, el crowdfunding como todos los activos no están exentos de riesgo, y se podría perder capital.

En resumen, el crowdfunding inmobiliario ha revolucionado la forma en que las personas invierten en bienes raíces, democratizando el acceso a oportunidades de inversión de calidad. Aunque tiene ventajas y desventajas, su crecimiento continuo muestra que es una tendencia que ha llegado para quedarse, y va a más. ¿Y tú? ¿Ya has probado convertirte en co-promotor inmobiliario o rentista, invirtiendo en crowdfunding inmobiliario?

Plataformas de confianza para operar en crowdlending

Mintos: Invierte en préstamos P2P con Mintos

Mintos te abre las puertas a la inversión en préstamos P2P (préstamo entre particulares) a través de una metodología sencilla y rentable para diversificar tu cartera de inversión y invertir. 

¿Que te aportará Mintos en tus inversiones?

  1. Diversificar tu cartera: Invierte en préstamos de diferentes países, sectores y tipos de interés.
  2. Rentabilidad atractiva: Gana intereses de hasta el 15% anual.
  3. Flexibilidad: Invierte desde 10€ y elige la duración de los préstamos.
  4. Reinversión: Reinvierte tus ganancias para aumentar tu rentabilidad.
  5. Plataforma segura: Mintos está regulada y utiliza altos estándares de seguridad.
  6. Comunidad: Únete a una comunidad de más de 400.000 inversores.

Ventajas de Mintos:

Iuvo: Tu llave hacia un futuro financiero más próspero

iuvo Group te abre las puertas a un mundo de oportunidades con su plataforma de inversión en préstamos P2P (préstamo entre particulares) permitiéndote:

  1. Multiplica tus ganancias: Obtén rendimientos de hasta el 15% anual, superando ampliamente las opciones tradicionales.
  2. Invierte a tu ritmo: Comienza con tan solo 10€ y elige la duración, tipo de préstamo y el nivel de riesgo que mejor se adapte a tus necesidades.
  3. Control total: Diversifica tu cartera con una amplia gama de préstamos de diferentes países, sectores, tipos de interés y deudor.
  4. Seguridad y confianza: iuvo está regulada por la Autoridad Financiera de Estonia (EFSA) y utiliza las mejores prácticas de seguridad para proteger tu inversión.
  5. Comunidad en crecimiento: Únete a una comunidad de más de 50.000 inversores que ya disfrutan de los beneficios de iuvo.
¿Por qué elegir iuvo?

Si tienes alguna pregunta sobre iuvo, no dudes en preguntar a la Oveja de Omaha que estará encantado desde Omaha de atenderte.

¿A qué ahora lo ves con otros ojos?

Desde Omaha  podemos decir que los procesos de apertura de cuenta no superan los 5 minutos y los procesos de reinversión son en tiempo real desde la página web o aplicación móvil. También es muy fácil reembolsar los fondos mediante transferencias desde la plataforma hasta nuestra cuenta bancaria.

En definitiva, se trata de una inversión muy interesante en términos de rentabilidad y previsibilidad, con un riesgo muy bajo y fácil de ejecutar. 

Otras opciones de Inversión 

 Para acceder a esta oportunidad de mercado, existen opciones como las plataformas como decíamos de Urbanitae o Civislend que estamos en proceso de análisis. Hasta que no finalicemos el estudio y veámos no lo incorporaremos al artículo, nuestro objetivo es que inviertas en plataformas confiables, puedes ponerte en contacto con la Oveja de Omaha que te guiará y te facilitará una guía de estas plataformas para que puedas analizarlas mientras tanto.

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Recordatorio:

  • Este artículo es solo una guía general. 
  • La información proporcionada está sujeta a cambios.

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