Productos Fintech

Los productos Fintech, o tecnología financiera, son soluciones innovadoras que utilizan la tecnología para mejorar y hacer más eficientes los servicios financieros tradicionales.

Estos productos abarcan una amplia gama de servicios. En Emfinánciate os los segmentamos por categorías:

  • Pagos y transferencias:

    - Pagos móviles: Te permitirán realizar pagos con el teléfono móvil en tiendas físicas y online.

    - Transferencias de dinero instantáneas: Podrás enviar y recibir dinero de forma rápida y sencilla, tanto a nivel nacional como internacional.

     - Tarjetas prepago: ¿Te imaginas poder controlar tus gastos y realizar pagos sin necesidad de tener una cuenta bancaria? Ahora es posible

  • Gestión financiera personal:

    - Aplicaciones de presupuesto: Te ayudaran a realizar un seguimiento de tus ingresos y gastos, y a crear presupuestos adaptados a tus necesidades.

  • Herramientas de gestión de inversiones:

    Invierte en acciones, fondos, etfs y otros activos financieros de forma sencilla y accesible.

  • Robo-advisors: 

    Ofrecen asesoramiento financiero personalizado basado en algoritmos y datos.

  • Préstamos:

    - Préstamos peer-to-peer (P2P): Hoy puedes pedir prestado dinero a otros usuarios a través de plataformas online.

    - Préstamos alternativos: Puedes encontrar financiación alternativa en caso de que no puedas acceder a préstamos tradicionales.

  • Crowdlending:

Te permite invertir en préstamos a empresas y proyectos.

  •  Seguros:

    - Seguros online: Compara y contrata seguros de forma rápida y sencilla online.

    - Seguros de nueva generación: Hoy es posible contratar coberturas personalizadas y adaptadas a tus necesidades.

    - Insurtech: Aplican la tecnología para mejorar la eficiencia y tu experiencia en el sector de los seguros.

  •  Ahorro e Inversión:

    - Brókers online: te permiten invertir en acciones, fondos, etf y otros activos financieros de forma sencilla y accesible.

     - Brókers en Criptomonedas: Te permitirán realizar transacciones con monedas digitales descentralizadas.

    - Plataformas de ahorro e inversión: A través de la descentralización encontrarás cuentas y depósitos con alta rentabilidad

Ventajas de los productos fintech:

Los productos Fintech están revolucionando el sector financiero por motivos como los que os mostramos a continuación:

  • Más convenientes y accesibles: Los productos fintech suelen ser más convenientes y accesibles que los servicios financieros tradicionales.
  • Más rápidos y eficientes: Utilizan la tecnología para automatizar procesos y hacer que las transacciones sean más rápidas y eficientes.
  • Más transparentes: Ofrecen mayor transparencia a los usuarios sobre sus finanzas.
  • Más personalizados: Permiten a los usuarios personalizar sus servicios financieros según sus necesidades.
  • Más asequibles: Suelen ser más asequibles que los servicios financieros tradicionales.

Factores clave del crecimiento de los productos Fintech

  • Incremento del uso de los smartphones y tablets

El incremento del acceso a internet a través de Smartphones y tablets hace de los productos fintech una experiencia única para ahorradores e inversores, en la que cada vez más personas  realizan sus operaciones a través de entidades digitales, prefiriendo de este modo la autogestión y rapidez para sus finanzas.

  • Alteración tecnológica
  • Aumento de la penetración de internet y móvil: los nuevos canales de distribución de los Servicios financieros hacen que la sucursal bancaria esté obsoleta.
  • Sandbox financiero: Las sandboxes regulatorias permiten probar nuevos modelos de negocio en un espacio acotado permitiendo así que nuevos servicios lleguen al mercado sin infringir la regulación vigente.
  • Reducción de costes: La reducción de costes de las Fintech, con el apoyo tecnológico, permiten ofrecer servicios a precios más competitivos u ofrecer rentabilidades más altas que la banca tradicional.

Transformación digital a través de nuevos productos y servicios fintech

La inteligencia financiera no se limita exclusivamente a reducir gastos, sino también a saber dónde invertir o canalizar tu ahorro para sacarle rentabilidad en función de tus necesidades con el apoyo de la tecnología, de ahí que la banca tradicional intente evolucionar hacia el entorno digital por el surgimiento de fintechs que han transformado los servicios y productos financieros entrando y especializándose en nichos de mercado.

 Producto Fintech de ahorro e inversión inteligente

Como decíamos, el apoyo en la tecnología permite a las Fintech y sus productos financieros ofrecer servicios de una manera mucho más ágil y eficiente. La inteligencia financiera te permite saber dónde invertir o canalizar tu dinero para sacarle mayor rentabilidad en función de tus necesidades.

En la master Omaha de hoy vamos a explicaros como una fintech os ayudará a canalizar vuestros ahorros a través de una plataforma de inversión inteligente maximizando vuestra rentabilidad en función de vuestras necesidades.

Plataforma de Inversión

Imaginaos una fintech donde a través de su marketplace os permitiera invertir en productos de inversión y tu rentabilidad viene por la cesión de derechos de crédito en préstamos existentes suscritos por diferentes originadores de préstamos y que sin tener que contar con la garantía del regulador pondréis vuestros ahorros a salvo por las capas de seguridad en el producto que contratáis.

La misión principal de una entidad financiera es ofrecer soluciones de crédito a personas y empresas a través de vuestros ahorros que confiáis en ésta por su buena gestión del riesgo, ¿verdad?

Para ello, la entidad financiera concede préstamos, avales, líneas de crédito, etc con el respaldo del dinero que depositáis en cuentas a la vista o dejáis a plazo en sus balances.

Esperamos recibir vuestras opiniones, valoraciones y dudas más tarde, pero desde Omaha queremos avanzarnos sobre la temática del día.

 Como ya sabéis, hemos sufrido el mayor incremento de tipos de interés en una década y en cambio, las entidades financieras no están reflejando proporcionalmente dicho incremento en la remuneración del dinero que depositáis en cuentas y depósitos.

Debido a ello, y teniendo en cuenta la inflación existente, como decíamos al inicio de la master Omaha, cobra especial importancia que revisemos otras alternativas que adecuen la rentabilidad de nuestro dinero al contexto actual y futuro.

Es en este contexto donde las Fintech han ido ganando relevancia.

Las Fintech son empresas que utilizan la tecnología para mejorar y facilitar el uso y el acceso a servicios financieros. Todos tenemos en la cabeza nombres como Netflix, Amazon, WhatsApp, Uber, Spotify, Airbnb….

Todas y cada una de ellas llegaron al mercado para facilitar el acceso y la experiencia de los usuarios a través de procesos tecnológicos que nos han cambiado la vida. En el sector financiero, las Fintech buscan el mismo objetivo que aquellas empresas que ahora copan el mercado.

¿Qué son y Cómo funcionan estos productos fintech?

Estos productos fintech se comercializan a través marketplaces financieros digitales intuitivos y sencillos donde podréis encontrar una amplia gama de productos financieros de proveedores financieros.

Todos estos proveedores siguen los estándares globales para la verificación de la identidad, la lucha contra el fraude, blanqueo de capitales y cumplimiento normativo para tu tranquilidad y seguridad, de ahí que consideremos que estos productos fintech democratizan el acceso a una selección de productos financieros para añadir valor a tu dinero.

¿Cómo funcionan?

Igual que en un banco tradicional. Tu elijes el plazo y el interés estimado, eso sí,  siempre respaldado por activos.

A diferencia del crowdlending, estos productos fintech actúan como intermediario en el proceso de préstamo, poniendo a disposición de las partes involucradas todas las herramientas y seguridad necesarias. Los prestatarios pueden solicitar un préstamo a través de los Emisores de Préstamos que por su parte, seleccionan únicamente a los mejores solicitantes, y serán estos los préstamos que nos presenten. A diferencia de lo que ocurre con las plataformas P2P, tú no tienes que seleccionar un préstamo específico, esto se hace por ti y se suman varios préstamos. De esta manera se te proporciona acceso a un modelo mucho más simple y seguro: un producto de inversión centralizado.

Cada préstamo es emitido por Entidades Emisoras de Préstamos. Estas son entidades reguladas que, mediante continuos procesos, otorgan préstamos a prestatarios, cobrando intereses a cambio. Sus políticas garantizan que los prestatarios sean solventes y puedan obtener crédito.

Con estos productos sólo se asociarán aquellas entidades que hayan desarrollado modelos de calificación consistentes para la evaluación del prestatario al emitir préstamos con garantía; y utilice la validación de datos con fuentes de datos de terceros, así como todos los préstamos que respaldan tus inversiones estaran respaldadas por activos, que pueden venderse en caso de impago. De ahí que puedan proyectar un interés fijo y se pueda acumular diariamente.

¿Cómo protegen tu dinero?

  • Tus fondos están protegidos por una Entidad de Dinero Electrónico (EDE) que controla la trazabilidad del dinero
  • Todos sus productos tienen una garantía (activo / propiedad)
  • Todas las inversiones están ligadas al desempeño de varios préstamos agregados para lograr una mayor diversificación
  • Obtienes rendimientos estables mediante la compra de derechos de crédito previamente otorgados

¿Está el dinero realmente protegido?

¿Sabíais que las entidades financieras tradicionales, sólo tienen la obligación de tener el 1% del dinero de ahorradores en liquidez para hacer frente a reembolsos?

En el caso de estas fintech, este fondo de reserva se incrementa al 15%, como mímino, además como explicábamos todos los créditos están respaldados con garantía hipotecaria o fiduciaria, es decir, cuentan con un colateral físico que a su vez el valor del crédito no puede superar el 50% del valor del activo y son hipotecas de primer rango. Si con esto todavía no nos han convencido, estas fintech incorporan un seguro de garantía de recompra en caso de impago y se incorporan a un fideicomiso para dotar al sistema de mayor liquidez en caso necesario.

¿Cómo pueden ofrecer una mayor rentabilidad que las entidades tradicionales?

Históricamente estas plataformas logran mayores retornos para sus clientes que los bancos debido a sus deficiencias estructurales. Estas entidades eliminan intermediarios y optimizan todos sus costes. Al trabajar con Entidades Emisoras de Préstamos y contar con una estructura y procesos basados en la última tecnología, de ahí que sus productos ofrezcan más rentabilidad que un banco.

En resumen, hemos visto que los productos fintech son soluciones innovadoras que utilizan la tecnología para mejorar y hacer más eficientes los servicios financieros tradicionales. Abarcan una amplia gama de servicios, incluyendo pagos y transferencias, gestión financiera personal, préstamos, seguros e inversión.

Para terminar, nos gustaría destacar algunos puntos clave que deberían serte de ayuda:

  • Los productos fintech son una tendencia en auge que está transformando el sector financiero.
  • Los productos fintech te ofrecen ventajas como, mayor comodidad, rapidez, eficiencia, transparencia y personalización.
  • Es importante elegir productos fintech de proveedores confiables y regulados.
  • Los productos fintech no son una panacea y existen algunos desafíos asociados a ellos.
  • El futuro de los productos fintech es prometedor y tienen el potencial de cambiar la forma en que interactuamos con el dinero.

¡Muchas gracias por asistir a nuestra masterOmaha sobre productos fintech! ¡Espero que hayan aprendido mucho sobre este sector tan emocionante y dinámico y te haya inspirado a explorar el mundo de los productos fintech!

Si tienes alguna pregunta, no dudes en contactarnos. La Oveja de Omaha siempre está encantada de atender y resolver tus cuestiones y dudas.

¡Gracias por tu tiempo!

La Oveja de Omaha