Vamos a continuar ampliando información sobre cómo aumentar el ahorro y combatir a la inflación, como parte de la sección de aumentar el ahorro para poder invertir y conseguir la libertad financiera, si la estás buscando. Ya habíamos visto cómo podemos aumentar nuestro ahorro y una pequeña ayuda para aumentar el capital utilizando, sabiamente, tarjetas de crédito con cashback.

Vamos a continuar con otra herramienta, sencilla, ya que se trata de las cuentas bancarias remuneradas, pero compleja, ya que hay muchas, con interés compuesto o simple, a plazo fijo o sin ellos.

Como ya te hemos contado, la independencia financiera pasa por que puedas tener control sobre tu dinero, por ello, premiamos aquellos depósitos que no congelen tu dinero y puedas acceder a él en caso de necesidad, con lo que de entrada descartamos los plazos fijos. Por otro lado, el interés compuesto es siempre más interesante que el simple, ya que generarás beneficios a partir de tus beneficios.

Depósitos remunerados: cómo elegir

Con poco que leas o revises en Youtube verás que los depósitos bancarios en España dan poco dinero, de hecho hasta que no subieron los tipos de interés del Banco Central Europeo no fueron positivos y, aun siendo positivos, son inferiores a los productos que se ofrece en el resto de la Eurozona. En esta situación pequeños brókers, neobancos y fintechs ofrecen depositos remunerados con intereses mayores a la mayoría de los bancos.

Puntos a tener en cuenta:

  • Condiciones (productos a contratar, comisiones, requisitos, mínimos y máximos de capital, etc.)
  • Intereses: compuestos
  • Frecuencia de intereses: diaria mejor que mensual, mensual infinitamente mejor que anual. 

Cómo calcular los beneficios de los depósitos bancarios

1. Tasa de interés diaria:

Tasa de intereˊs diaria=Tasa de intereˊs anualDıˊas en el an˜o

Dado que la tasa de interés anual es del 3,68% y hay 365 días en el año:

Tasa de intereˊs diaria=3,68%365≈0,010082% por dıˊa

2. Intereses mensuales: Multiplicamos la tasa de interés diaria por el saldo y luego por el número de días en un mes (tomaremos un promedio de 30 días por mes):

Intereses mensuales=Saldo×(Tasa de intereˊs diaria100)×30

Entonces, ganarías aproximadamente 3,024 euros al mes en intereses con un saldo de 1000 euros y una tasa de interés anual del 3,68%.

En cuentas de ahorro, el interés puede ser compuesto diariamente, mensualmente o trimestralmente. Cuanto más frecuentemente se agrega el interés a tu saldo, más rápido crecerán tus ahorros.

Diferencia entre interés simple e interés compuesto:

  1. Interés Simple:

    • El interés simple se calcula únicamente sobre el capital inicial o los fondos depositados.
    • Por ejemplo, si tienes $1,000 en una cuenta de ahorro que gana un 1% de interés, al final del año tendrías $1,010 (1% de $1,000).

  2. Interés Compuesto:

    • El interés compuesto se basa en el capital inicial y en los intereses acumulados de períodos anteriores.
    • Cuando ganas intereses en tu cuenta de ahorro y reinviertes tanto el interés como la cantidad inicial depositada, tu saldo crece aún más con el tiempo.

Cuentas que ofrecen depósitos con intereés compuesto

¡Porerto! A continuación, amplío la tabla con la rentabilidad, el importe mínimo, el importe máximo y las características/condiciones para cada una de las cuentas remuneradas:

Cuenta Rentabilidad Diaria (€) Rentabilidad Mensual (€) Rentabilidad Anual (€) Importe Mínimo Importe Máximo Características/Condiciones
Cuenta Ahorro Bienvenida 0,062 22,70 272,40 Sin mínimo 100.000€ - Ahorra a tu ritmo: ingresa el dinero que quieras, cuando quieras y durante el tiempo que desees. - Dinero siempre disponible: puedes retirarlo en cualquier momento. - Sin gastos ni comisiones. - Intereses desde el primer día y desde el primer euro. - Recibe intereses cada mes.
Cuenta D Freedom 24 (EUR) 0,105 38,50 462,00 Sin mínimo Sin máximo - La rentabilidad no se destina a costos de mantenimiento.
Cuenta D Freedom 24 (USD) 0,146 53,30 639,60 Sin mínimo Sin máximo - La rentabilidad no se destina a costos de mantenimiento.
Cuenta de ahorro Trade Republic 0,110 44,00 528,00 Sin mínimo 50.000€ - El interés está garantizado sin límites temporales. - Las ganancias se ingresan mensualmente en la cuenta del usuario.

Recuerda que estos detalles son aproximados y pueden variar según las condiciones específicas de cada cuenta. Si tienes más preguntas o necesitas más información, no dudes en preguntar. ?

Preguntas básicas sobre las cuentas remuneradas

  1. ¿Qué son las cuentas remuneradas?

    • Las cuentas remuneradas son productos bancarios que te permiten ganar intereses sobre el dinero que mantienes en ellas.
    • A diferencia de las cuentas corrientes tradicionales, que no generan intereses, las cuentas remuneradas ofrecen una rentabilidad.

  2. Tipos de cuentas remuneradas:

    • Cuentas corrientes remuneradas: Estas cuentas tienen una operativa completa y se pueden usar tanto para ahorrar como para transacciones diarias.
    • Cuentas de ahorro remuneradas: Diseñadas específicamente para promover el ahorro, estas cuentas tienen una operativa más limitada.

  3. Beneficios de las cuentas remuneradas:

    • Protección contra la inflación: Al ofrecer intereses, las cuentas remuneradas ayudan a compensar el efecto de la inflación y a mantener el valor real de tus ahorros.
    • Liquidez: Puedes acceder a tu dinero en cualquier momento, a diferencia de los depósitos a plazo fijo.
    • Flexibilidad: Algunas cuentas remuneradas permiten retiradas ilimitadas sin penalización.

  4. Superar la inflación:

    • Si bien las cuentas remuneradas pueden ayudar a proteger tus ahorros contra la inflación, es importante tener en cuenta que las tasas de interés pueden variar.
    • Para superar la inflación, considera opciones de inversión más agresivas, como fondos de inversión o acciones.

  5. Frecuencia de intereses:

    • La mayoría de las cuentas remuneradas calculan los intereses diariamente y los acreditan mensualmente.
    • Algunas cuentas pueden ofrecer intereses anuales o trimestrales.