Como en la guerra, un embolsamiento de divisiones enemigas, por pequeño que sea, son divisiones enemigas contra las que ya no habrá que luchar. Las estrategias para llegar al objetivo de libertad financiera son iguales, comienzas con pequeñas bolsas de tropas enemigas hasta que tus ejércitos sean capaces de crear bolsas mayores de tropas enemigas.
Traducido a otro lenguaje, si partes de 0 y cuentas con recursos limitados, irás poco a poco hasta que puedas hacer cosas cada vez mayores, si forma parte de tu objetivo, por supuesto.
Breve resumen de tu estrategia
Comenzando de 0 y con poco no significa que no puedas llegar a grandes resultados, hay algunas pequeñas claves que bien ejecutadas te permitirán afrontar tus objetivos:
- ¿Qué gastos fijos tienes? En esta parte de tu parte de tu presupuesto mensual deberías listar cosas como vivienda (hipoteca o alquiler), suministros (agua, luz, internet), comida, otros gastos básicos.
- ¿Puedes reducir costes? Compara tus facturas de suministros con otros proveedores para ver si puedes reducir tus costes mensuales, verás que los resultados anuales son impactantes. ¿Tienes gastos que recortar? Como por ejemplo pedir comida 4/5 días a la semana…
- Ordenar tus cuentas: tener claros tus gastos e ingresos, dejar un espacio al ahorro.
Ahorro: las cuentas remuneradas
Ahora que tienes claros tus ingresos y tus gastos puedes dar pequeños pasos extra, por ejemplo las tarjetas con saveback para recuperar dinero por tus gastos y las cuentas remuneradas, que te dan dinero por dejarlo en la cuenta. En esta nota vamos a comparar 2 cuentas remuneradas para España, en las semanas próximas veremos las cuentas de ahorro para México y las cuentas de ahorro para Argentina.
Trade Republic
Banco online, alemán, que depende del Banco Federal Alemán y por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin) de Alemania. Además, en España la plataforma está registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con el número 4873.
La contratación es sencilla, consiste en descargar la app, rellenar los datos personales y esperar a la confirmación del banco. Luego te permite colocar dinero en fondo remunerado y configurar el saveback.
- Interés: 3,75% interes (3,82 % de TAE), interés compuesto anual, remunera todos los meses por tu balance de efectivo hasta 50,000 €. Puedes retirar dinero en cualquier momento.
- Saveback: 1 % de vuelta en tus pagos mensuales con tarjeta aceptados hasta 1,500 €, que se invierten en tu plan de inversión. Para poder obtener este beneficio, invierte al menos 50 € al mes en un plan de inversión.
Las operaciones de Trade Republic tienen comisiones, bajas, de 1€ en general, con lo que es más interesante hacer pocas acciones con más capital que muchas con poco. El savenack se devuelve siempre en planes de ahorro, puedes dejar 50€ en un plan y que el saveback vaya directamente.
Revolut
Revolut es un banco lituano, Revolut Bank UAB es una entidad de crédito constituida y autorizada en la República de Lituania. Autorizados y regulados por el Banco de Lituania y el Banco Central Europeo como entidad de crédito con el código de autorización LB002119. Regulados en España por el Banco de España y registrados con el código 1583 y en CNMV con el código 5175.
Revolut podría ser una solución temporal, ya que actualmente funcionan con una promoción de 3,56% hasta el 31/03/2025. Hemos tomado la información directamente de su página:
La Cuenta Remunerada es una cuenta de moneda escritural que ofrece un interés anual pagado a diario sobre el saldo de la cuenta al final de cada día. La promoción consiste en la obtención de un tipo de interés fijo del 3,56 % TAE hasta el 31 de marzo de 2025. Los clientes deben ser residentes fiscales en España y tener un número de identificación fiscal válido. Ejemplo representativo: 100 € invertidos el 1 de enero a un 3,56 % (TAE)/3,5 % (TIN) generarían 103,56 € de interés para el 31 de diciembre (suponiendo que no se produzcan recargas adicionales, retiradas de fondos ni retenciones fiscales). Para abrir una Cuenta Remunerada, debes ser mayor de 18 años. No cobramos comisiones de contratación, mantenimiento ni cancelación anticipada
Conclusión
Actualemente existen varias opciones interesantes para el obtener interés remunerado, las principales claves para que elijas las tuya serían:
- Que ofrezcan interés compuesto
- Que se pueda acceder a tu dinero si lo necesitas
- Compara las condiciones de cada cuenta, el interés que ofrecen y los gastos que puedan generar (que suelen ser en la mayoría de los casos letra pequeña).
